Financial lease: particulier of zakelijk

Financial lease van A tot Z

Wat is financial lease?

Kijk eens naar die prachtige nieuwe auto in de showroom. Strak, glanzend, roept je naam… maar de prijs? Niet iets wat je direct uit je achterzak haalt, toch? Maak kennis met financial lease, je nieuwe beste vriend bij het waarmaken van je autobezitdromen. In eenvoudige bewoordingen, financial lease is als het kopen van een auto op afbetaling, maar dan zonder de hele som in één keer te hoeven betalen. Het is jouw kans om die auto van je dromen te rijden, terwijl je maandelijks een vast bedrag betaalt. En het mooiste van alles? Aan het einde van de leaseperiode wordt die glanzende schoonheid helemaal van jou!

Verschillen tussen financial lease en andere leasevormen

Net zoals ijs er in verschillende smaken is, komt lease in diverse vormen. Financial lease is als dat romige, zelfgemaakte vanille-ijs, waar je uiteindelijk het hele ding van mag houden. Aan de andere kant, operational lease is als dat sorbetijsje in de winkel. Je geniet ervan zolang het duurt, maar als het op is, moet je terug voor meer. Bij operational lease krijg je toegang tot de auto voor de duur van de lease, maar daarna moet je hem weer inleveren.

Financial lease: Particulier vs Zakelijk

Als het gaat om financial lease, is er een aanzienlijk verschil tussen particuliere en zakelijke overeenkomsten. Om te beginnen, laten we eens kijken naar wat dit precies inhoudt voor zowel particuliere als zakelijke klanten.

Financial lease particulier

Bij particulier financial lease financiert de leasemaatschappij de aankoop van de auto, en betaalt de klant maandelijks een vast bedrag om de auto af te betalen. Aan het einde van de leaseperiode is de auto volledig van de klant. Laten we eens kijken naar een voorbeeld. Stel dat je een auto kiest die € 20.000 kost en je een leaseperiode van 5 jaar kiest. De leasemaatschappij zal de auto kopen, en je betaalt elke maand een vast bedrag, bijvoorbeeld € 333.33 (€ 20.000 / 60 maanden), totdat de auto volledig is afbetaald.

Financial lease zakelijk

Bij zakelijk financial lease kan de ondernemer de auto op de balans van het bedrijf zetten, wat fiscale voordelen kan bieden zoals afschrijving en BTW-teruggave. In tegenstelling tot operationele lease blijft de auto juridisch eigendom van de leasemaatschappij, maar wordt deze economisch eigendom van de onderneming. Bijvoorbeeld, als je een auto leaset voor € 30.000 exclusief BTW voor een periode van 4 jaar, zou je elke maand € 625 (€ 30.000 / 48 maanden) betalen. Daarnaast kun je de BTW van € 6.300 (21% van € 30.000) terugvorderen en kun je de auto afschrijven op de balans van je bedrijf.

Kosten en voorwaarden van financial lease

Maandelijkse kosten en wat deze omvatten

Misschien vraag je je af hoe die maandelijkse kosten worden berekend. Het is eigenlijk vrij eenvoudig: ze zijn gebaseerd op de waarde van de auto (zeg € 30.000), minus de restwaarde aan het einde van de lease (misschien € 10.000 na drie jaar), verdeeld over het aantal maanden van de lease (36 maanden). Dat geeft je een ruwe schatting van je maandelijkse betaling. Maar vergeet niet dat er rente en mogelijk andere kosten bovenop komen!

Extra kosten: verborgen en bijkomende

Nu, de kleine lettertjes kunnen soms wat extra’s verbergen, zoals kosten voor het overschrijden van het afgesproken kilometrage, of kosten als je besluit de leaseovereenkomst vroegtijdig te beëindigen. Dus houd die leesbril bij de hand als je je contract doorneemt.

Mogelijkheid voor aanbetaling of slottermijn

Het mooie van financial lease is de flexibiliteit. Je kunt ervoor kiezen om een aanbetaling te doen of een slottermijn af te spreken. Dit kan je maandelijkse betalingen verlagen. Stel het je voor als het vooraf eten van een deel van dat heerlijke ijsje, zodat je later minder hoeft te eten.

Einde leaseperiode en overdracht van eigendom

Wat gebeurt er aan het einde van de leaseperiode?

Na die laatste betaling, is het grote moment daar: de auto is van jou! Het is alsof je de finishlijn van een marathon oversteekt, met de sleutels van je auto als de medaille rond je nek. Nu is er geen limiet aan de avonturen die je kunt beleven!

Opties voor het verlengen van de lease

Aan het einde van je leaseperiode heb je vaak de mogelijkheid om je leaseovereenkomst te verlengen. Dit kan vooral nuttig zijn als je tevreden bent met je huidige auto en de voorwaarden van je lease. Stel je voor, je hebt een auto geleased voor een periode van 3 jaar. Tegen het einde van deze periode, kun je ervoor kiezen om de lease nog eens 2 jaar te verlengen. Je maandelijkse betalingen zouden in dit geval wellicht iets kunnen afnemen, aangezien de restwaarde van de auto vermindert naarmate deze ouder wordt.

Gebruiksrestricties en personalisatie

Beperkingen op het gebruik van de auto

Ondanks dat de auto uiteindelijk van jou zal zijn, kunnen er beperkingen zijn tijdens de leaseperiode. Zo mag je bijvoorbeeld maximaal 15.000 kilometers per jaar rijden. Rij je meer, dan kun je extra kosten verwachten. Denk dus goed na over hoeveel je rijdt voordat je tekent.

Mogelijkheden voor auto personalisatie

Maar het mooie van financial lease is dat de auto uiteindelijk van jou is, dus je kunt hem personaliseren. Wil je een roze auto met vlammen aan de zijkanten? Ga ervoor! Niemand houdt je tegen. Met een financial lease ben je economisch eigenaar van de auto, wat betekent dat je de vrijheid hebt om de auto naar eigen inzicht aan te passen. Of je nu een nieuwe lakkleur wilt, sportstoelen, of een geavanceerd audiosysteem, de keuze is aan jou. Het is wel belangrijk om op te merken dat eventuele wijzigingen de restwaarde van de auto kunnen beïnvloeden, dus het is belangrijk om hier rekening mee te houden.

Vroegtijdige beëindiging of inruil

Voorwaarden voor vroegtijdige beëindiging

Soms kan het leven onvoorspelbaar zijn en moet je je leasecontract vroegtijdig beëindigen. Meestal betekent dit dat je een boete moet betalen. Stel dat de boete 40% van de resterende betalingen is en je hebt nog € 5.000 te betalen, dan zou je boete € 2.000 kunnen zijn.

Mogelijkheden voor inruil van de auto

Of misschien wil je gewoon je auto inruilen voor een nieuw model. In sommige gevallen kan dit, net zoals je oude schoenen inruilen voor een nieuw, glanzend paar. Als je op enig moment besluit dat je een andere auto wilt, heb je meestal de mogelijkheid om je huidige auto in te ruilen bij de dealer. De dealer zal de waarde van de auto bepalen en deze zal dan worden afgetrokken van de prijs van je nieuwe auto. Bijvoorbeeld, als je huidige auto wordt gewaardeerd op € 10.000 en de nieuwe auto kost € 20.000, dan zou je alleen het verschil van € 10.000 betalen.

Lease, belastingen en bijtelling

Hoe wordt de bijtelling berekend?

De bijtelling kan wat lastig zijn. Stel dat je een nieuwe elektrische auto least, dan is je bijtellingspercentage in 2023 16% van de cataloguswaarde van de auto. Dus voor een auto van € 40.000 zou je bijtelling ongeveer € 6.400 per jaar zijn, oftewel € 533 per maand.

Voordelen van leasen op bedrijfsnaam

Een van de grote voordelen van het leasen van een auto op bedrijfsnaam is de mogelijkheid om de BTW terug te vorderen op de leasebetalingen en de mogelijkheid om de auto als een bedrijfsmiddel af te schrijven. Bijvoorbeeld, als je een auto leaset voor € 30.000 exclusief BTW voor een periode van 4 jaar, kun je de BTW van € 6.300 (21% van € 30.000) terugvorderen en kun je de auto afschrijven op de balans van je bedrijf.

Verzekering en onderhoud bij financial lease

Verzekering: dekking en verantwoordelijkheden

Een goede verzekering is essentieel. Afhankelijk van de dekking kunnen de kosten variëren. Stel dat je kiest voor een volledige dekking, dit kan je ongeveer € 100 per maand kosten. Maar onthoud: de auto is je verantwoordelijkheid, dus zorg ervoor dat je goed gedekt bent.

Onderhoudsverplichtingen bij financial lease

Hetzelfde geldt voor het onderhoud van de auto. Het is jouw verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen dat je glanzende droomwagen in topconditie blijft. Dit betekent dat alle kosten voor regulier onderhoud, zoals olieverversingen, bandenwissels en andere routine-onderhoudsbeurten voor jouw rekening komen. Als je bijvoorbeeld rekening houdt met gemiddelde onderhoudskosten van € 600 per jaar, dan moet je dit bedrag opnemen in je budget bovenop de maandelijkse leasebetalingen.

Risico’s en incidenten

Wat gebeurt er bij diefstal of total loss?

Mocht je auto gestolen worden of total loss raken, dan zal de verzekering de dagwaarde uitkeren. Maar als de restschuld op de lease hoger is, moet je dat verschil bijpassen. Stel dat de dagwaarde van de auto € 15.000 is en je hebt nog € 20.000 over op je lease, dan moet je € 5.000 ophoesten.

Invloed van financial lease op kredietscore

Net zoals bij elke financiële verplichting, zal financial lease je kredietwaardigheid beïnvloeden. Het aangaan van een financial lease kan zowel een positieve als negatieve impact hebben op je kredietscore. Als je je leasebetalingen op tijd doet, kan het je score verbeteren, maar als je betalingen mist, kan het je score schaden. Bijvoorbeeld, als je een kredietscore van 700 hebt, die als goed wordt beschouwd, en je mist een paar betalingen, dan kan je score dalen naar 670, wat als eerlijk wordt beschouwd. Het is dus belangrijk om ervoor te zorgen dat je de betalingen kunt veroorloven voordat je een leaseovereenkomst aangaat.

Toelatingseisen voor financial lease

Kwalificatiecriteria voor een financial lease

Om in aanmerking te komen voor financial lease, moet je doorgaans een stabiel inkomen hebben en een goede kredietgeschiedenis. Als je bijvoorbeeld een inkomen van € 3.000 per maand hebt en geen andere grote schulden, dan zou je waarschijnlijk in aanmerking komen voor een leaseovereenkomst van ongeveer € 25.000.

Veelgestelde vragen

Wat gebeurt er als ik mijn maandelijkse betaling niet kan betalen?

Als je moeite hebt om je maandelijkse betalingen te voldoen, is het essentieel om zo snel mogelijk contact op te nemen met je leasemaatschappij. Zij kunnen je mogelijk helpen met een betalingsplan. Niet betalen kan leiden tot late betalingskosten en uiteindelijk tot inbeslagname van de auto.

Kan ik mijn auto inruilen tijdens de leaseperiode?

Meestal kan je je leaseauto inruilen tijdens de leaseperiode. Dit hangt echter af van de voorwaarden in je contract. Vaak betekent het inruilen van de auto dat je een nieuwe leaseovereenkomst aangaat.

Hoe wordt de restwaarde van de auto bepaald?

De restwaarde, ook wel bekend als de gegarandeerde toekomstige waarde, is de geschatte waarde van de auto aan het einde van de leaseperiode. Deze waarde wordt bepaald door factoren zoals de leeftijd van de auto, het merk, model, en de geschatte kilometerstand aan het einde van de lease.

Kan ik de auto aan het einde van de leaseperiode kopen?

Ja, bij financial lease heb je de optie om de auto aan het einde van de leaseperiode te kopen. Dit kan vaak voor een vooraf afgesproken bedrag, de zogenaamde slottermijn.

Is het mogelijk om de auto voor commerciële doeleinden te gebruiken tijdens de leaseperiode?

Het maandelijkse leasebedrag omvat meestal de afschrijving van de auto, rente, wegenbelasting, verzekering, onderhoud, reparaties, banden en pechhulp.

Kan ik kiezen voor een elektrische auto met mijn private leasecontract?

Dit hangt af van je leasecontract. Sommige contracten staan commercieel gebruik toe, terwijl andere dit misschien beperken. Controleer dit dus altijd in je contract.

Wie is verantwoordelijk voor het onderhoud van de auto tijdens de leaseperiode?

Bij financial lease ben je zelf verantwoordelijk voor het onderhoud van de auto. Dit betekent dat je moet zorgen voor reguliere services, APK-keuringen en eventuele reparaties.

Wat gebeurt er als ik meer kilometers rij dan in het contract is afgesproken?

Als je meer kilometers rijdt dan afgesproken in je contract, kun je extra kosten verwachten. Deze extra kosten worden meestal berekend per extra gereden kilometer. Het is dus belangrijk om een realistische schatting van je jaarlijkse kilometers te maken wanneer je het contract afsluit.

Zijn er voordelen voor het leasen van een elektrische auto?

Ja, er zijn fiscale voordelen verbonden aan het leasen van een elektrische auto. De bijtelling voor elektrische auto’s is doorgaans lager dan die voor auto’s met een verbrandingsmotor. Bovendien zijn er diverse subsidies en regelingen beschikbaar die het leasen van een elektrische auto aantrekkelijker kunnen maken.

Wat is de impact van financial lease op mijn kredietscore?

Een financial lease kan zowel een positieve als negatieve impact hebben op je kredietscore. Als je je betalingen op tijd doet, kan het helpen om je score te verbeteren. Maar als je betalingen mist, kan het je score schaden. Het is dus belangrijk om ervoor te zorgen dat je de betalingen kunt veroorloven voordat je een leaseovereenkomst aangaat.